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寧波市融資擔(dān)保代償基金管理辦法

第一章   總則

　　第一條  為促進(jìn)我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)工業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)的支持力度，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)）、《寧波市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的實(shí)施意見》（甬政辦發(fā)〔2016〕70號(hào)）精神，制定本辦法。

　　第二條  本辦法所稱融資擔(dān)保代償基金（以下簡(jiǎn)稱“代償基金”），是指市級(jí)財(cái)政預(yù)算安排，主要用于對(duì)符合條件的我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)因開展工業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償損失進(jìn)行分擔(dān)的專項(xiàng)資金。

　　第三條  代償基金來源為2016年起連續(xù)三年每年在市級(jí)工業(yè)和信息化發(fā)展專項(xiàng)資金中安排2000萬元、原有“政銀擔(dān)”專項(xiàng)資金風(fēng)險(xiǎn)池結(jié)轉(zhuǎn)資金1000萬元以及政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金年度結(jié)轉(zhuǎn)資金。

　　第四條  對(duì)符合本辦法規(guī)定條件的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)）經(jīng)法院判決發(fā)生代償損失后，由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、代償基金、金融機(jī)構(gòu)按4:4:2的比例分擔(dān)。

第二章  支持條件

　　第五條  代償基金重點(diǎn)支持為缺乏抵押物、自身信用等級(jí)不足的我市工業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)增信的融資擔(dān)保行為。

　　其范圍包括：寧波市區(qū)域內(nèi)工商登記注冊(cè)的工業(yè)小微企業(yè)和產(chǎn)品研發(fā)、工業(yè)設(shè)計(jì)、文化創(chuàng)意、檢驗(yàn)檢測(cè)、科技服務(wù)、軟件和信息服務(wù)等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)。

　　本辦法所稱小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)按照工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展改革委、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）確定。

　　第六條  申請(qǐng)開展代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

　　1.在寧波市注冊(cè)，具有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門頒發(fā)的有效經(jīng)營(yíng)許可證；

　　2.按要求向監(jiān)管部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告和相關(guān)信息；

　　3.當(dāng)年度通過監(jiān)管部門年審。

　　第七條  代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)目應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

　　1.本辦法實(shí)施之后新開展的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，且符合國(guó)家和我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求；

　　2.單戶企業(yè)擔(dān)保責(zé)任余額不超過300萬元；

　　3.年化擔(dān)保費(fèi)率不高于銀行同期一年期貸款基準(zhǔn)利率的50%；

　　4.被擔(dān)保企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第三章  管理機(jī)構(gòu)

　　第八條  代償基金委托寧波市再擔(dān)保有限公司（以下稱基金托管機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)日常管理和運(yùn)作。

　　第九條  市經(jīng)信委會(huì)同市財(cái)政局、市金融辦、寧波銀監(jiān)局對(duì)代償基金使用情況進(jìn)行管理、監(jiān)督和績(jī)效評(píng)價(jià)。

　　第十條  基金托管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)

　　1.通過招投標(biāo)方式確定合作銀行并在合作銀行設(shè)立代償基金賬戶，報(bào)市經(jīng)信委備案。

　　其中，合作銀行應(yīng)具有以下條件：（1）同意按照本辦法規(guī)定分擔(dān)20%擔(dān)保代償損失；（2）同意與基金托管機(jī)構(gòu)推薦的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)；（3）擁有適用小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品，為我市工業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)小微企業(yè)實(shí)施優(yōu)惠的貸款定價(jià)；（4）建立快速服務(wù)通道。

　　2.向合作銀行推薦符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與合作銀行、合作銀行同意開展代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂三方合作協(xié)議。

　　3.負(fù)責(zé)代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)審核、代償申請(qǐng)的受理和審核，并按照本辦法規(guī)定撥付代償基金分擔(dān)款項(xiàng)。

　　4.代償發(fā)生后積極督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施有效追償。追償所得扣除訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后，按照代償分擔(dān)比例及時(shí)返還各方。對(duì)追償回屬于代償基金部分的非貨幣性資產(chǎn)，應(yīng)通過拍賣等程序變現(xiàn)存入指定代償基金賬戶。

　　5.對(duì)進(jìn)入追償程序的代償項(xiàng)目因貸款企業(yè)破產(chǎn)清算，或經(jīng)對(duì)貸款企業(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)后發(fā)生的代償凈損失部分，經(jīng)合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)后將代償基金承擔(dān)部分予以核銷,并報(bào)市財(cái)政局、市經(jīng)信委備案。

　　6.加強(qiáng)代償基金臺(tái)賬管理，建立代償基金報(bào)表報(bào)送制度。每季度結(jié)束后15日內(nèi)將上季度代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)開展情況報(bào)送市經(jīng)信委、市財(cái)政局，年度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)將上年度代償基金運(yùn)營(yíng)情況報(bào)送市經(jīng)信委、市財(cái)政局、市金融辦、寧波銀監(jiān)局。

　　7.代償基金運(yùn)營(yíng)管理其他日常性事項(xiàng)。

　　第十一條  基金托管機(jī)構(gòu)不得以任何方式向合作銀行、融資擔(dān)保公司、融資企業(yè)收取費(fèi)用。

第四章  工作程序

　　第十二條  代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)經(jīng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行共同審查后，報(bào)基金托管機(jī)構(gòu)審核?；鹜泄軝C(jī)構(gòu)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)出具確認(rèn)函。

　　第十三條  代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)發(fā)生逾期時(shí)，合作銀行在貸款逾期次日以書面形式通知融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、基金托管機(jī)構(gòu)。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到通知后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)，按照擔(dān)保協(xié)議商定的擔(dān)保責(zé)任即逾期貸款本息的80%先行向合作銀行進(jìn)行代償。合作銀行承擔(dān)并按本辦法規(guī)定核銷逾期貸款本息20%的風(fēng)險(xiǎn)損失，不得將自擔(dān)部分的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　第十四條  代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)發(fā)生代償并經(jīng)法院判決后，應(yīng)由代償基金分擔(dān)的40%部分，由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向基金托管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，基金托管機(jī)構(gòu)審核確認(rèn)后將分擔(dān)部分及時(shí)撥付給融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　第十五條  融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向基金托管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)分擔(dān)代償損失時(shí)，應(yīng)提供以下材料：

　　1.寧波市融資擔(dān)保代償基金申請(qǐng)表（見附件）；

　　2.法院判決書、擔(dān)保協(xié)議、擔(dān)保主合同及履行憑證；

　　3.合作銀行代償通知書及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償憑證復(fù)印件；

　　4.代償債務(wù)追償措施和結(jié)果說明資料；

　　5.其他需要提交的材料。

　　第十六條  融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)施有效追償，追償所得按照代償分擔(dān)比例及時(shí)返還各方。

　　第五章  資金管理

　　第十七條  代償基金在年度財(cái)政預(yù)算下達(dá)后，由市財(cái)政局直接撥付基金托管機(jī)構(gòu)。代償基金不得用于任何投資性業(yè)務(wù)。所得存款利息收入直接增加代償基金本金。

　　第十八條  代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)在保責(zé)任余額超過代償基金賬面余額50倍，或者代償基金分擔(dān)損失累計(jì)超過代償基金賬面余額的50%時(shí)，基金托管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)書面通知合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)暫停新增代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)（期間若發(fā)生新增擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，不得享受代償基金代償損失分擔(dān)），直至代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)在保責(zé)任余額低于代償基金賬面余額40倍，或者代償基金分擔(dān)損失降到代償基金賬面余額的40%以下，由基金托管機(jī)構(gòu)書面通知合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)重新開展代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)。

　　第十九條  代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)暫停期間，不影響已開展的代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)的代償分擔(dān)。

　　第二十條  基金托管機(jī)構(gòu)可按年度提取委托管理費(fèi)。提取比例按每年代償基金分擔(dān)損失貸款業(yè)務(wù)額的1‰計(jì)算，最高不超過30萬元，從代償基金中列支。

　　第二十一條  基金托管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)代償基金建立臺(tái)賬管理。在收到市財(cái)政局撥付代償基金資金后，分別做增加“銀行存款”和“暫存款——代償基金”科目。

　　代償基金存款利息收入做增加“銀行存款”和“暫存款——代償基金”科目。

　　代償基金在支付分擔(dān)損失時(shí)做增加“應(yīng)收賬款”和減少“銀行存款”科目，收到追償所得相應(yīng)作反向處理。

　　對(duì)基金托管機(jī)構(gòu)按年度提取委托管理費(fèi)時(shí)做增加“補(bǔ)貼收入”和減少“暫存款——代償基金”科目。

　　按規(guī)定核銷代償凈損失時(shí)，做減少“應(yīng)收賬款”和減少“暫存款——代償基金”科目。

第六章  監(jiān)督檢查

　　第二十二條  基金托管機(jī)構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定辦理?yè)芨洞鷥敾鸬?，按有關(guān)規(guī)定追究相應(yīng)的責(zé)任，并收回?fù)芨兜拇鷥敾稹?/span>

　　第二十三條  獲得代償基金補(bǔ)助的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)按有關(guān)財(cái)務(wù)管理規(guī)定做好臺(tái)賬處理，妥善保存相關(guān)原始票據(jù)及憑證，自覺接受財(cái)政、審計(jì)和融資擔(dān)保監(jiān)管部門的監(jiān)督和審計(jì)。

　　第二十四條  對(duì)于弄虛作假騙取代償基金的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，追回其騙取的代償基金，并通報(bào)合作銀行取消合作資格，三年內(nèi)不得享受市級(jí)財(cái)政擔(dān)保扶持政策補(bǔ)助。

第七章  附則

　　第二十五條  本辦法自發(fā)布之日后三十天起實(shí)施，有效期三年。原《關(guān)于試行政銀擔(dān)三方分擔(dān)融資性擔(dān)保代償損失的通知》（甬經(jīng)信中小〔2014〕323號(hào)）自本辦法實(shí)施之日起廢止，原“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)按照原有政策延續(xù)至貸款到期日結(jié)束。

　　第二十六條  本辦法有效期截止后如無新政策明確，對(duì)已發(fā)生的代償業(yè)務(wù)追償期定為兩年，兩年后由市經(jīng)信委、市財(cái)政局對(duì)代償基金進(jìn)行清算，余額上繳市財(cái)政。

　　第二十七條  本辦法由市經(jīng)信委、市財(cái)政局、市金融辦、寧波銀監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。

　　附件：寧波市融資擔(dān)保代償基金申請(qǐng)表